Se você tentou solicitar um cartão de crédito, empréstimo ou empréstimo pessoal e teve uma negativa, provavelmente já ouviu falar sobre o score de crédito. Essa pontuação é um dos principais fatores analisados pelas empresas de crédito ao decidirem ou não se devem aprovar ou liberar crédito para você. Mas afinal, o que é o score de crédito? O que é Doutor Score? E como você pode consultar e destravar seu score para aumentar suas chances de ter uma aprovação no crédito? Vamos investigar todas essas questões neste artigo.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que mostra o histórico financeiro de uma pessoa. Seu valor vai de 0 a 1000 e é usado por diversas instituições, incluindo bancos e empresas para avaliar o risco de conceder crédito a um consumidor.
Quanto maior, maiores são as chances de que o consumidor pague suas dívidas em dia. Por outro lado, um score menor indica um risco maior de inadimplência. Fatores como histórico de pagamento, uso do crédito, e a quantidade de dívidas em aberto influenciam diretamente essa pontuação.
Como funciona o Doutor Score?
O ferramenta Doutor Score é um serviço digital criada para ajudar os consumidores a entenderem e melhorarem seus indicadores financeiros. Ele traz uma análise detalhada sobre os fatores que influenciam a pontuação de crédito pessoalmente e oferece dicas úteis sobre como aumentar o score de forma sustentável.
Um dos maiores benefícios do Doutor Score é que ele fornece simulações com base no score presente do cliente, permitindo que as pessoas interessadas saibam quais são suas chances de aprovação antes de fazer uma solicitação. Além disso, o site também permite que o usuário acompanhe a evolução de seu score ao longo do tempo e veja como cada decisão financeira impacta sua pontuação.
Principais motivos para a recusa de crédito
Um dos momentos mais difíceis que uma pessoa pode passar é a negativa de crédito. Seja ao tentar de conseguir financiamento, um empréstimo pessoal ou até solicitar crédito, a recusa pode ter várias razões. Abaixo, estão algumas das principais razões pelas quais você pode ter o crédito recusado:
1. Score de crédito baixo
Este é, sem dúvida, o motivo mais comum. Quando as instituições financeiras verificam que seu score está baixo, elas enxergam um risco maior em conceder crédito. Isso pode ser resultado de inadimplência, dívidas acumuladas, ou até da falta de histórico.
2. Alta taxa de endividamento
Ainda que você tenha um score positivo, se suas responsabilidades financeiras forem muito altas em relação à sua capacidade financeira, as empresas podem julgar que você não conseguirá mais crédito.
3. Falhas no cadastro
Outro motivo recorrente para a recusa de crédito é a falta de informações atualizadas nos cadastros das empresas de crédito. Muitas vezes, uma informação errada, como endereço ou número de telefone desatualizados, pode causar a recusa.
4. Negativação no nome
Se seu nome está registrado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, suas chances de aprovação são drasticamente reduzidas. Para muitas empresas, um nome negativado é um indicador de má gestão financeira.
5. Histórico de crédito insuficiente
Se você é uma pessoa que nunca utilizou crédito ou tem pouca experiência, as empresas não têm um histórico confiável sobre sua capacidade. Isso pode levar a um "não", pois o banco ou instituição não pode medir o risco.
Como verificar sua pontuação de crédito?
Consultar seu score de crédito é um passo fundamental para compreender suas oportunidades de ter aprovação no sistema financeiro e descobrir maneiras de aumentar sua pontuação. Há várias formas de verificar o score no Brasil, e várias são sem custo. Aqui estão algumas das mais populares formas:
1. Serasa
A empresa Serasa disponibiliza um dos métodos mais conhecidos para consultar o score no Brasil. É possível acessar o site ou usar o app da Serasa e checar sua pontuação de forma gratuita. A Serasa ainda fornece dicas personalizadas para melhorar sua pontuação e serviços de negociação de dívidas.
2. Boa Vista SCPC
Outro órgão de proteção ao crédito que permite a consulta do score é o SCPC Boa Vista. Além de checar o score, você pode ver se há restrições ou negativação no seu CPF e consultar dívidas ativas.
3. Quod
A empresa Quod é uma nova instituição no mercado de análise financeira. Ela também permite que o consumidor consulte seu score de crédito e oferece algumas orientações sobre como aumentar sua pontuação.
4. Doutor Score
Como citado antes, o Doutor Score disponibiliza um sistema de consulta completo, onde você pode acompanhar a evolução da sua nota e obter dicas específicas para aumentar seu score. O grande diferencial é a visão detalhada que ele oferece, ajudando o consumidor a entender quais fatores estão impedindo o aumento da nota.
Dicas para destravar sua pontuação de crédito
Destravar o seu score significa adotar medidas para melhorar sua pontuação e, consequentemente, ampliar suas oportunidades de conseguir crédito no mercado. Se você está passando por dificuldades para obter crédito por conta de um score ruim, aqui estão algumas dicas práticas para aumentar doutor score sua pontuação:
1. Pague suas contas em dia
O pagamento pontual de boletos, como cartões de crédito e financiamentos, é um dos principais fatores que influenciam o score. Evitar atrasos mostra comprometimento e compromisso com os pagamentos, o que pode gerar um aumento do seu score.
2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você está com débitos pendentes, negociar e quitá-las é essencial para liberar seu score. As dívidas negativadas afeta de forma significativa na sua pontuação, e quitá-las pode fazer seu score subir rapidamente.
3. Use o crédito de forma consciente
Usar crédito, como cartões de crédito e empréstimos, com moderação também pode ajudar a aumentar seu score. O ideal é utilizar menos de 30% do limite disponível no cartão de crédito e sempre quitar a fatura completa dentro do prazo.
4. Atualize seus dados cadastrais
Ter seus dados cadastrais atualizados em serviços como Serasa, Boa Vista e Quod é fundamental. Informações incorretas ou desatualizadas afetam a análise de crédito de forma negativa.
5. Acompanhe seu score regularmente
Monitorar seu score é uma forma eficiente de entender quais comportamentos estão ajudando ou prejudicando sua pontuação. Plataformas como Doutor Score podem oferecer uma visão mais precisa e personalizada sobre como melhorar sua pontuação.
6. Solicite o cadastro positivo
O Cadastro Positivo é uma opção que permite que as empresas de crédito tenham uma visão mais ampla do seu histórico financeiro, considerando os pagamentos que você realiza de forma pontual. Ao solicitar a inclusão do seu nome no Cadastro Positivo, suas oportunidades de elevação do score aumentam.
Conclusão
O seu score de crédito é vital nas chances de obter crédito. Entender como ele funciona, saber como consultá-lo e, mais importante, como destravar seu score são passos essenciais para quem quer ter acesso a melhores condições de crédito, seja para realizar um sonho ou resolver uma emergência financeira.